الخبير محمد علي ترمس: مؤسسة الشرق العقارية رائدة في مجال القروض السكنية والشؤون العقارية

رادار نيوز – هو مثال للشباب اللبناني المكافح، الذي يصبو لتحقيق طموحاته، وبلوغ أهدافه، وهو من المستشارين في قطاع العقارات الذين لديهم القدرة على استشراق المستقبل.

روافد كثيرة جعلت من محمد علي ترمس نموذجاً نادراً، حيث يلقي الضؤ على مزايا المنتجات ووظائفها ومميزاتها ويقدم الملاحظات الإنتقادية أو التقييمية، من خلال مؤسسة الشرق العقارية، التي مكنته من تحقيق ما تحقق… ليتيح لك الحصول على قرض سكني وشخصي، وموافقات سريعة،  بدفعات مرنة ومعدل فائدة تنافسية…

بدايةً، تحياتنا لك استاذ محمد علي ترمس من مجموعتنا الاعلامية رادار ومحطات نيوز.

–اهلاً وسهلاً بك استاذ عماد جانبيه، وبالمجموعة الاعلامية التي تمثّل في مؤسسة الشرق العقارية… نحن دائماً من المتابعين لكتاباتكم ومقالاتكم في الصحف واطلالاتكم الاعلامية في الاذاعات والمحطات اللبنانية والعربية .

1-هل تفضل ان اناديك مدير معهد ELTC)) الاستاذ “محمد ترمس”، او الخبير الاقتصادي “محمد ترمس”، او مدير الشركة العقارية “محمد ترمس” ؟؟

ان الصفات، الألقاب والعبارات المستهلكة في أكثر المناسبات باردة الإحساس، يفضل أن تناديني بإسمي “محمد ترمس”، لأن الإنسان يتحدد بمقدار فكره وعطائه، وما عدا ذلك فآلية جوفاء وبقاء في فراغ…

2-كيف ترى وضع السوق حاليا” في لبنان على الصعيد العقاري؟

ان انتخاب رئيس للجمهورية اللبنانية وتشكيل حكومة جديدة للبلاد، أنتجا أجواءً ايجابية، حيث من المتوقع ان يبدأ الاقتصاد اللبناني باستعادة نشاطه، في طريق التقدم والرفعة والإزدهار…

3-استناداً إلى كلامك، هل من المتوقع ان تتغير اسعار الشقق؟

من المتوقع ان تبقى اسعار الشقق مستقرة حتى نهاية عام 2017، وهنا اود ان اشير الى ان نسبة كبيرة من الشقق التي يتم بيعها، تباع لأشخاص يحصلون على قروض سكنية مدعومة، وذلك بفضل سياسة مصرف لبنان في دعم سوق الاسكان التي ساهمت باستقرار القطاع.

4- لم يتجه الناس للقروض السكنية علماً انها تشكل عبئاً على المقترض نتيجة الفوائد عليها؟

بما ان الأكثرية غير قادرة على شراء الشقق نقداً، فتلجأ الى استئجار البيوت ببدلات مرتفعة، دون امتلاكها، من هنا كانت الحماسة عند الناس للحصول على تلك القروض لشراء شققها، وخاصة، بوجود عروضات مهمة وانخفاض بالفائدة.

5-اشرح لنا عن تلك العروضات، ما انواعها وما معدلات الفائدة على كل منها؟

 –اولا” :  القرض السكني من المصارف بالتعاون مع المؤسسة العامة للاسكان:

يتم من خلاله اعفاء المقترض من رسم التسجيل ورسم كاتب العدل، والفائدة الحالية 3.29%، ويكون الحد الاقصى للمدة الزمنية 30 سنة، كما يتم حسم وديعة قيمتها 10% من قيمة القرض ثم يتم ارجاعها للمقترض بعد 15 سنة مع فوائدها اذا ما افترضنا ان المدة الزمنية 30 سنة.

ويكون الحد الاقصى 180,000$ تحسم منه وديعة 18,000$  ويبقى للمقترض 162,000$.

مثال على ذلك: اذا ما كان المبلغ المطلوب 120,000$، يجب ان يكون الراتب 3,000,000 ليرة لبنانية كحد ادنى، يتم احتساب الكمبيالة الشهرية ثلث المعاش  فتكون 1,000,000 ليرة لبنانية في هذه الحالة، ويكون المبلغ 120,000$،  والصافي بعد حسم الوديعة 108,000$، وكما ذكرنا سابقا” اعفاء المقترض من  رسم التسجيل ورسم كاتب العدل.

–ثانيا” : القرض المصرفي المدعوم المعروف بال (BDL)  :

هذا القرض مرتبط بسندات الخزينة ، يتم من قبل المصرف التجاري بموافقة مصرف لبنان ويكون معدل الفائدة فيه 3.84%، الحد الاقصى 800,000,000 ل.ل، يترتب على المواطن دفع 25% من ثمن الشقة ولا يتم حسم وديعة من قيمة القرض، كما انه لا يتم اعفاء المقترض  من رسم التسجيل ورسم كاتب العدل.

بامكان المقترض تسديد القرض بعد 7 سنوات من تاريخ الحصول على القرض.

–ثالثاً: قرض ال BDL”” المعدل (عرض بنك بيروت ):

تكون الفائدة 0% بحال ثبات فائدة الـ BDL المعمول بها في السوق. وكما يقوم المصرف بحماية المقترض نقطتين صعوداً ونزولاً، حيث تبقى الفائدة 0% في حال ارتفاع الفائدة نقطتين او انخفاضها نقطتين، فتكون فائدة المصرف عبارة عن 20% – 25% من قيمة القرض.

مثلا”: اذا اقترضت 150,000$، يتم طلب 180,000$ للاستحصال على 150,000$، ويجب ان يكون دخل المقترض 1,700$، وتكون الكمبيالة الشهرية 520$ على ثلاثين سنة.

وللتنويه تتجه الناس كثيراً في لبنان الى هذا النوع من القروضات لان الدفعة الشهرية منخفضة ويجب الاشارة الى ان الشروط الائتمانية لهذا القرض عالية مقارنة بباقي القروضات.

–رابعا” : قرض الدولار:

 المرتبط  بالفائدة  العالمية 6.39% الذي لا ننصح به الا عند الضرورة او في حال امكانية القدرة على سد هذا القرض في فترة زمنية قصيرة.

5- ما هي الشروط الائتمانية التي تطلبها المصارف لمنح قروض الاسكان المصرفية؟

تختلف الشروط الائتمانية بين مصرف وآخر، الا ان الحد الادنى من الشروط الائتمانية:

1-في ما يخص الموظفين:

– ان يكون المقترض موظف منذ اكثر من سنتين في مؤسسة ما وان يكون مسجل في الضمان او ان يكون دخله موطناً في احدى المصارف  بشرط ان يكون توطين الدخل قد تخطى ال 6 اشهر.

فيكون اثبات دخله من خلال توطين دخله، ويكون اثبات العمل من خلال افادة الراتب + افادة الضمان.

2- بالنسبة للمهن الحرة:

–على اصحاب المهن الحرة تأمين عقد الايجار للمحل الذي يمارس به مهنته  بالاضافة الى فواتير وكشف لحسابه في المصرف.

–اذا كان المقترض يمتلك شركة، عليه احضار الاذاعة التجارية بالاضافة الى كشف لحسابه في المصرف.

6- بالعودة الى كل ما ذكرت عن الشروط الائتمانية التي تعتمدها المصارف، هل هذه الشروط متوفرة  لدى المقترضين في السوق اللبناني للحصول على هذه القروض؟

هناك من تتوفر فيه الشروط، ومنهم عكس ذلك، وهذا يعود الى عدم معرفة المواطن يشكل عام بضرورة تبرير مدخوله.

7-  من هي اهم المصارف التي تسلف قروض الاسكان ؟وهل يختلف التسليف بين بنك وآخر ؟

بالاجمال فان معظم المصارف اللبنانية تقدم قرض المؤسسة العامة للاسكان وقرض الـ BDL  لكنها تختلف حسب حجم المبلغ المخصص لتسليف الاسكان لدى كل مصرف حسب رأسمال المصرف، ومن اهم المصارف التي تقدم هذا القرض بطريقة ممتازة وسريعة (بنك بيبلوس والاعتماد اللبناني وبنك BLC).

بالاضافة الى القرض الذي ينفرد به بنك بيروت.  

8- ما هو دوركم في مساعدة المقترضين للحصول على هذا القرض؟

اولا”  يكون دورنا توجيهي: نقوم بموازنة الإحتياجات الفردية لطالب القرض، وفقاً لقيمة الشقة. مثالاً على ذلك، من الممكن ان يكون المقترض موظفا” في احدى الشركات لكنه غير مسجل في الضمان فهنا يكون لنا دور في توجيه وارشاد المقترض، حيث نطلب منه أن ينتسب إلى صندوق الضمان الإجتماعي. وأن يوطّن راتبه، لسبب أن الرواتب هي احدى اهم الضمانات الممتازة التي تطمئن المصارف من امكانية استرداد القروض .ويسهم أيضاً، في تشجيع المواطن على الادخار الشبه الزامي ويعينه على تحسين سلوكه الاستهلاكي المفرط ويسهم في تكريس الــثقافة الاستهلاكية لدى العائلة.

اما اذا كان المقترض صاحب مهنة حرة، نوجهه إلى فتح حساب مصرفي، ويضع فيه، ارباحه الشهرية، تبريراً لمدخوله بعد فترة زمنية .

ثانيا” : نعلم أن الكل لديه مصلحة، ان كانت الاسكان من جهة، والمصرف من جهة اخرى بالاضافة الى طالب القرض.

المصرف هدفه التسليف والحصول على الارباح، وطالب القرض هدفه الحصول على المبلغ بأسرع وقت لشراء الشقة والاستقرار، والاسكان (الدولة) هدفها تحريك عجلة سوق الاسكان.

هنا يكون دورنا كوسطاء في عملية متابعة واسراع المعاملة، وتأمين اوراقها العقارية، وانهائها بما يتناسب مع الفريقين.

9- هل بإمكانكم تأمين شقة تناسب طالب القرض؟

بالطبع، اضافة الى تأمين القروض السكنية، نحن نمتلك مشاريع سكنية  كمشروعنا في  “تول” ومشاريعنا في بيروت، وهناك ايضا، عدد من المشاريع، لتجار ومقاولين نحن وكلاء تأجير ووسطاء بيع أراض وعقارات لهم.

لدينا شقق بجميع الاسعار والمواصفات ومن يرغب بالتعرف على هذه الشقق زيارة صفحتنا على الفايسبوك

(https://www.facebook.comمؤسسة-الشرق-العقارية-16688885366 57101/?)، او التواصل معنا على: 03/743649 او 70/693755

10- ما هو دوركم لانجاز معاملة الاسكان؟

بعد ان نؤمن الشقة لطالب القرض، نواكب المعاملة من لحظة الحصول على الموافقة من المصرف  حتى المرحلة النهائية حيث نسجل الشقة باسمه ويقبض صاحب الشقة المبلغ.

11- كيف تتابعون معاملة الاسكان؟

–اذا كان القرض السكني بالتعاون مع المؤسسة العامة للاسكان: عند استلامنا الملف نقدم الطلب للحصول على الموافقة المبدئية  قبل ان يدفع دفعة اولى لصاحب الشقة.

وطبعا” للحصول على الموافقة المبدئية يشترط ان لا يكون عند طالب القرض اي مشاكل مصرفية في مصرف لبنان.

وعند تلقينا الموافقة الخطية من المصرف، عندها يعطي صاحب الشقة الدفعة الاولى، وهنا نباشر بتجهيز الاوراق، ويكشف الخبير المرسل من قبل المصرف، اذا كان السعر الموجود في وعد البيع صحيح وغير مبالغ به… نستكمل الملف من اوراق عقارية وشخصية ويرسل الملف الى المؤسسة العامة للاسكان، فتقوم بدراسته وعلى هذا الاساس يأتي الجواب ايجابيا” ام سلبيا” .

اذا كان الجواب ايجابي يرد الملف الى المصرف لامضاء العقود، وبعد امضاء العقود يرسل الملف الى المؤسسة العامة للاسكان لتختيم المعاملة وجدولة الفوائد ونفي الملكية، ثم يرد الملف مجدداً الى المصرف،  فيصدر المصرف تعهداً لصاحب الشقة  على اساسه نصدر عقد بيع ممسوح للمقترض، لكي يستطيع التسجيل مباشرةً.

–اما اذا كان القرض السكني مصرفي مدعوم، يتغيب وجود دور للاسكان، فيعطي المصرف الموافقة، ثم وبعد كشف الخبير تجهز العقود فوراً من قبل المصرف.

12-على سبيل المثال  اذا كان دخل طالب القرض 2000$ كيف يستطيع ان يحصل على الشقة عبر الاسكان ؟

في هذه الحالة، اذا كان دخله 2000$ وكان سعر الشقة 120,000$، يدفع جزءا” كدفعة اولى، ونؤمن له الباقي من سعر الشقة عبر الاسكان، فتكون دفعته الشهرية 667$، يحصل من المصرف على 108,000$  كمبلغ صافي (تم خصم الوديعة).

13- ما وضع السوق الاقتصادي؟ هل ترشد الناس لشراء الشقق ام لا ؟

طبعاً ارشدهم، لان السوق المحلي في لبنان لذوي الدخل المحدود للشقق المتوسطة والصغيرة الحجم، في حال حدوث الازمة تكون ثابتة، اي ان هناك آلية عدم تراجع سائدة بالسوق اللبناني لاسباب عديدة من ضمنه قلة مساحة العمار، اي لم يعد هناك اراض للعمار.

14- لمن يعود الفضل بهذا النجاح والمعرفة في مؤسسة الشرق العقارية؟ ومتى سيتم افتتاح الفرع الجديد للمؤسسة؟

يعود كل هذا النجاح للمدير العام للمؤسسة والدي “الحاج حسن كامل  ترمس”، فهو كان الاساس في بناء هذه المؤسسة، فلم يبخل باعطائي  خبرته ومعرفته، ولا يزال هو المشرف العام على العمل.

وبناء على ذلك، سنعلن قريباً جداً، عن افتتاح مكتبنا الجديد في منطقة هي في حاجة لحضورنا، لعرض ما لدينا من تسهيلات وتأمين طلبات وكل شيء يفيد بالشأن العقاري.

–ختاماً نتمنى لكم المزيد من التقدم والنجاح، لتحقيق ما تطمحون اليه، ويبقى كل من عرفكم، ونحن منهم، يدرك أن سر هذا الحضور والعطاء في نجاحكم هو في تلك المقدرة على مزج التفاؤل المستبصر بالعمل الصبور، ما مكنكم من أن تكونوا متصالحين دائماً مع ذاتكم، وتكونوا مصدر اشعاع للطمأنينة والثقة بالمستقبل لكل من عرفكم من الناس.

شكرا” استاذ عماد، مؤستتنا دائماً ترحب بكم وبشبكتكم الاعلامية.